作者：北美精算师八哥

“一言不合就翻脸动手” 、“友谊的小船说翻就翻”、 “明明可以退一步海阔天空，偏偏要大动干戈”，有时可能因为一句话或一点小事而引发打架斗殴，最终酿成大祸。

如果真的不幸遇到这种事，被人殴打了，保险能赔吗？

(相关资料图)

01

首先要明白，如果是违法的话，是肯定不赔的！

投保人投保时，就和保险公司约定时，必须不能违反法律规定或违反社会公共利益。

下面我们可以看一个案例：

投保人李某，男，26岁，农民，投保了一份医疗险，保单生效日为2004年11月

2005年1月，李某因“左面颊部刀砍伤（左面颊部贯通伤、左腮腺导管及面神经分支断裂），下3-4牙槽突骨折，左4-7牙体缺损，右上臂软组织损伤”住院治疗。

出院后，被保险人向保险公司提出理赔申请。

经过保险公司调查，原来李某受伤的原因竟然和一起案件有关，此案已报送司法机关审理并进行判决。

法院认定：李某与王某因争夺位于李某家棚后的一块空地发生争吵，争吵中，王某辱骂李某，李某遂从家中拿起铁撬棍追打王某，追打中王某用手中提着的砍刀将李某的右手臂和脸部砍伤。

刑事判决结果为：

（1）被告人王某犯故意伤害罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年。

（2）随案件移送作案工具砍刀一把，没收销毁。同时附带民事诉讼。

保险公司依据判决结果，及保险条款中关于“打架斗殴”的免责条款，予以拒赔。

由此可见，商业保险不会为犯罪行为买单，多将“打架斗殴发生的相关伤害”列为除外责任。

无论是打人，还是被打，经过警察的判定，如果严重点，还需要法院判责，反正不管后果轻重，双方责任无非以下三种情况：

1、双方互殴。或多或少都有责任；

2、单方打人。打人者全责，受伤者无责；

3、正当防卫。打人者如果属于正当防卫，就是无责。

只要被警察或法院判定的“有责”，更严重点就是“有罪”，就是违法。

哪怕你是被打受伤吃亏的一方，无论是医保，还是商业保险都会拒赔！

这个在各类保险的免责条款中都有明确说明：

医疗险的免责说明

意外险的免责说明

重疾险的免责说明

寿险的免责说明

02

如果在没有任何违法行为的前提下被打了，保险怎么赔呢？

要看受伤程度，普遍情况下被人打伤，符合意外风险情况，意外险里的意外医疗，意外住院津贴、意外伤残/身故会根据情况进行赔偿。

如果情况严重，还涉及到重疾险、寿险赔付。

下面仔细聊一聊！

（1）受轻伤，门诊或者住院治疗就能完全康复

这涉及医疗费的报销或者住院津贴的赔付，里面的医疗费如果打人者全部赔偿之后保险就不能报销了。

但是如果我们自己的医疗险里包含住院津贴的话，仍然可以理赔的。

（2）受重伤，进了icu，康复后达到伤残标准

如果被打后，受伤的程度达到了重疾险标准的话，重疾险可以理赔，康复后如果导致伤残，意外险也可以理赔。

例如W先生不幸被打，送医院后进入ICU治疗，深度昏迷96小时，满足重疾险的理赔条件，这时候W先生投保的50万重疾险可以赔付的。

如果W先生出院后被鉴定为5级伤残，那么W先生的100万意外险可以赔付（100万X60%）=60万。

此次事故W先生的医疗费由打人者赔偿。

（3）受重伤，最后人全残或者没了

那么意外险、保身故的重疾险、寿险直接赔对应的保额。

日常生活中大家还是要以和为贵。

最好不斗殴，不打架，讲情讲理地过好这一生。

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